cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Công ty có được vay tiền ngân hàng không? Cần đáp ứng những điều kiện gì?

Khởi nghiệp là một hành trình dài và khó khăn, đòi hỏi cá nhân hoặc tổ chức phải có dòng tiền dồi dào và một nguồn vốn lâu dài, bền vững. Vậy làm cách nào để các chủ doanh nghiệp tương lai biến giấc mơ của mình thành sự thật? Câu trả lời phổ biến nhất là vay tiền ngân hàng – cơ hội mới giúp doanh nghiệp phát huy thế mạnh trên thị trường.

Đôi nét về vay tiền ngân hàng

Thế nào là vay tiền ngân hàng?

Vay tiền ngân hàng là một phương thức mượn nợ, xoay vốn từ các ngân hàng uy tín nhằm gia tăng, hỗ trợ nguồn vốn phục vụ cho công việc kinh doanh hoặc đầu tư.

cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

4 hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Trong lĩnh vực kinh doanh, vay tiền ngân hàng đã trở thành nhu cầu không thể thiếu đối với mọi cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp. Đặc biệt, khi đại dịch Covid-19 bùng phát, nhu cầu vay tiền ngân hàng càng trở nên thiết yếu.

Vì vậy, những ngân hàng trong và ngoài nước đã mở rộng nhiều hình thức vay vốn khác nhau nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt khó, nhanh chóng “chạm” đến ước mơ.

Hiện nay, có 4 hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến, phù hợp với mục đích và nhu cầu của các doanh nghiệp, bao gồm: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp và vay trả góp.

Vay tín chấp

Khi áp dụng hình thức vay tín chấp, doanh nghiệp hoàn toàn không cần dùng đến tài sản để đảm bảo. Hình thức vay vốn này được thực hiện dựa trên mức độ uy tín của người đi vay.

Trên thực tế, hình thức vay tín chấp chỉ phù hợp với những hộ kinh doanh nhỏ và thời gian vay ngắn. Điểm hạn chế của vay tín chấp là lãi suất vay khá cao, thời hạn thanh toán chỉ kéo dài trong vòng 60 tháng.

cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Vay thấu chi

Đối với hình thức vay thấu chi, doanh nghiệp phải chứng thực được thu nhập hằng tháng của mình. Hiện nay, Agribank là ngân hàng có hình thức vay thấu chi hấp dẫn nhất và được rất nhiều người ưa chuộng.

Vay thấu chi giúp doanh nghiệp sở hữu nguồn vốn vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản của mình. Đặc biệt, hạn mức khi vay thấu chi cực kỳ cao, có thể gấp 5 lần mức lương chính thức.

Vay thế chấp

Đây được xem là phương thức vay vốn truyền thống và phổ biến nhất của mọi ngân hàng. Khi áp dụng vay thế chấp, doanh nghiệp có khả năng sở hữu nguồn vốn khá lớn với lãi suất không quá cao. Đặc biệt, hạn mức của vay thế chấp có thể lên đến 80% – 120% so với giá trị tài sản mà doanh nghiệp đang cầm cố.

Vay thế chấp phù hợp với mọi khoản vay và mục đích sử dụng của doanh nghiệp. Không những thế, thời hạn vay tối đa có thể kéo dài đến 25 năm, giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng thanh toán và thu hồi vốn thong thả hơn.

Vay trả góp

Vay trả góp là phương thức vay vốn phù hợp với các doanh nghiệp hoặc đơn vị vừa mới thành lập. Khi vay trả góp, doanh nghiệp sẽ đóng tiền lãi lẫn tiền gốc vào mỗi tháng. Số tiền cần đóng tùy thuộc vào nguồn vốn và thời hạn vay của doanh nghiệp. Hình thức này giúp doanh nghiệp nhanh chóng thanh toán cả gốc lẫn lãi trong một thời gian nhất định.

cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Công ty có được vay tiền ngân hàng không?

Mọi cá nhân, tổ chức, chủ hộ kinh doanh hoặc công ty đều có thể đăng ký vay tiền ngân hàng nếu đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. Những khoản vay vốn được xem là “vị cứu tinh” đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc các công ty vừa thành lập.

Phần lớn doanh nghiệp vay vốn để duy trì hoạt động kinh doanh, vượt “bão” khó khăn, đầu tư phát triển hoặc vay vốn để khởi nghiệp. Vay vốn ngân hàng giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng về kinh phí, tiết kiệm thời gian và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Tiêu chí vay tiền ngân hàng của công ty

Đáp ứng đủ các điều kiện vay tiền

Các ngân hàng hiện nay đã nới lỏng hình thức vay vốn, giảm bớt các thủ tục rườm rà, phức tạp. Tuy nhiên, doanh nghiệp vẫn phải đảm bảo được những điều kiện để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi hơn, cụ thể là:

  • Có mục tiêu vay vốn hợp pháp, minh bạch, rõ ràng, điển hình như: mở rộng kinh doanh, duy trì hoạt động sản xuất, thu mua nguyên vật liệu, cải thiện cơ sở hạ tầng,…
  • Có bản kế hoạch kinh doanh chi tiết, cụ thể cùng với những chiến lược tăng trưởng, phát triển dài hạn, bền vững và có tiềm năng
  • Người đại diện vay vốn là chủ doanh nghiệp phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
  • Có tình hình tài chính lành mạnh, ổn định, đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi
  • Dự án, chiến lược kinh doanh đảm bảo khả thi, thực tế và có khả năng phát triển bền vững trong tương lai
  • Có kế hoạch trả nợ cụ thể và chi tiết
  • Đối với các trường hợp thế chấp tài sản, khối lượng tài sản phải đáp ứng đúng quy định của pháp luật
cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Hồ sơ vay tiền ngân hàng của doanh nghiệp

Khi vay tiền ngân hàng, doanh nghiệp không chỉ đáp ứng đủ những điều kiện đã chia sẻ phía trên, mà còn phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, chứng từ liên quan. Đây được xem là yêu cầu bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp khi thực hiện vay vốn.

Các ngân hàng khác nhau sẽ có những yêu cầu và cung cấp các hình thức vay vốn không giống nhau. Nhưng nhìn chung, hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cần chuẩn bị khá tương đồng, không có sự khác biệt quá lớn về các loại giấy tờ cũng như chứng từ liên quan.

Có 4 nhân tố cấu thành hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, bao gồm: bộ hồ sơ pháp lý, bảng báo cáo tài chính, phương án vay vốn và tài sản đảm bảo.

Hồ sơ pháp lý

Đây được xem là “chứng cứ” giúp ngân hàng xác thực sự tồn tại của doanh nghiệp. Bộ hồ sơ pháp lý bao gồm các giấy tờ có liên quan đến doanh nghiệp và người đại diện vay vốn như:

  • Giấy đăng ký kinh doanh/giấy phép thành lập/giấy chứng nhận đầu tư
  • Bản điều lệ, quy định của công ty
  • Giấy quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
  • Giấy chứng nhận đã đăng ký thuế
  • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu/Sổ hộ khẩu của người đại diện vay vốn
cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Bảng báo cáo tài chính

Để đảm bảo và củng cố niềm tin cho ngân hàng, doanh nghiệp cần đính kèm bộ báo cáo tài chính trong hồ sơ vay vốn. Những thông tin tín dụng giúp doanh nghiệp chứng minh khả năng kinh doanh của mình. Bộ báo cáo tài chính bao gồm:

  • Báo cáo tài chính của doanh nghiệp tối thiểu 2 năm gần nhất
  • Hợp đồng giao dịch, mua bán, trao đổi hàng hóa,…
  • Hợp đồng sử dụng lao động

Phương án vay vốn

Phương án vay vốn là những kế sách, chiến lược kinh doanh, sản xuất mà doanh nghiệp tự hoạch định ra trong tương lai. Những phương án này phải đảm bảo yếu tố như: tính khả thi, thiết thực và giàu tiềm năng. Thông qua đó, doanh nghiệp có thể đảm bảo được khả năng trả nợ ngân hàng đúng hẹn.

Tài sản đảm bảo

Cuối cùng, để tăng độ tin cậy khi vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ có liên quan đến những tài sản có giá trị của mình để thế chấp, như:

  • Giấy chứng nhận sở hữu nhà đất đối với các loại hình bất động sản
  • Hóa đơn, hợp đồng mua bán đối với hàng hóa, ô tô, thiết bị, máy móc hoặc các phương tiện vận chuyển khác
  • Các chứng từ có giá trị như: cổ phiếu, trái phiếu, giấy xác nhận góp vốn,…
cong-ty-co-duoc-vay-tien-ngan-hang-khong

Vay tiền ngân hàng được xem là nhu cầu cấp thiết giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn. Hy vọng với những thông tin đã cung cấp phía trên, bạn đã giải đáp được câu hỏi “Công ty có được vay tiền ngân hàng không? Điều kiện để công ty vay tiền ngân hàng là gì?”. Tino Group chúc doanh nghiệp gặt hái được nhiều thành công trên hành trình kinh doanh của mình!

FAQs về vay tiền ngân hàng của doanh nghiệp

Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay?

– Ngân hàng BIDV
– Ngân hàng Vietcombank
– Ngân hàng VPBank
– Ngân hàng OCB
– Ngân hàng MSB

Trường hợp vay vốn nào không được ngân hàng chấp nhận?

– Vay vốn để đầu tư, kinh doanh các mặt hàng quốc cấm
– Vay vốn để đầu tư các hoạt động pháp luật cấm
– Vay vốn để thanh toán các chi phí phi pháp
– Vay vốn để trả nợ tín dụng cho tổ chức đang vay
– Vay vốn để trả nợ tín dụng cho tổ chức khác
– Vay vốn mua vàng miếng

Lãi suất cho vay được tính như thế nào?

Lãi suất cho vay phụ thuộc vào thời hạn doanh nghiệp vay vốn, thời hạn vay càng dài, lãi suất càng cao và ngược lại.

Nên dựa vào lãi suất để chọn ngân hàng vay vốn không?

Đáp án là “Không!”. Khi xét trên phương diện lãi suất, các ngân hàng không có sự chênh lệch quá lớn. Vì vậy, doanh nghiệp không nên dựa vào lãi suất để chọn lựa ngân hàng để vay vốn.
Tiêu chí để chọn một ngân hàng tốt dựa trên các yếu tố như: các chương trình khuyến mại, thái độ phục vụ của nhân viên, chính sách ưu đãi, dịch vụ chăm sóc khách hàng,…

Mọi thắc mắc và góp ý liên quan, xin vui lòng liên hệ ngay Tino Group để được tư vấn chi tiết hoặc Fanpage để cập nhật những thông tin mới nhất nhé!

Tinh gọn quy trình – chạm đỉnh doanh thu – Tino Group tự tin đồng hành cùng doanh nghiệp Việt trên hành trình chuyển đổi số!

CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TINO

  • Trụ sở chính: L17-11, Tầng 17, Tòa nhà Vincom Center, Số 72 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
  • Tổng đài miễn phí: 1800 6734
  • Email: info@tino.org
  • Website: www.tino.org

Bình luận

Your email address will not be published.