qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Ngân hàng chuyển đổi số là gì? Quá trình chuyển đổi số của ngân hàng hiện nay

Ngân hàng là một trong những “ngọn cờ đầu” tiên phong cho xu hướng chuyển đổi số toàn cầu, mở ra một tương lai mới trong nền kinh tế tài chính và trở thành tiền đề thúc đẩy chiến lược chuyển đổi số của quốc gia.

Tìm hiểu về chuyển đổi số ngành ngân hàng

Ngân hàng chuyển đổi số là gì?

Ngân hàng chuyển đổi số hay ngân hàng số (Digital Banking) là hình thức giao dịch tài chính trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng trên các thiết bị di động. Khi thực hiện các dịch vụ giao dịch, khách hàng không cần trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng, hạn chế tối đa việc sử dụng giấy tờ, thủ tục phức tạp.

qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Ưu điểm của ngân hàng số là người dùng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi khi thiết bị di động được kết nối wifi. So với ngân hàng truyền thống, ngân hàng số mang đến trải nghiệm khách hàng tốt hơn, tối ưu hóa quy trình giao dịch và tăng tính chủ động cho người dùng. Những hoạt động bạn có thể thực hiện đối với ngân hàng chuyển đổi số là: chuyển tiền, thanh toán dịch vụ, vay nợ, quản lý doanh nghiệp,…

Cơ hội và thách thức của chuyển đổi số ngành ngân hàng

Ngân hàng chuyển đổi số và những cơ hội mới

Tuy quá trình chuyển đổi số ở Việt Nam chậm hơn so nước bạn, nhưng “có chí làm quan, có gan làm giàu”, các lĩnh vực, ngành nghề của nước ta đang từng bước chuyển mình theo xu thế mới và quyết tâm chinh phục thành công. Cụ thể, ngành ngân hàng đã tận dụng những cơ hội sẵn có để “thay màu áo mới” – “màu áo” công nghệ hiện đại.

Một trong những cơ hội để Việt Nam chuyển đổi số ngành ngân hàng là tỷ lệ người dùng smartphone ngày càng tăng. Đây được xem là tiền đề thúc đẩy dân số nước ta tiếp cận nhanh hơn với công nghệ và Internet. Điều này cho thấy, thị trường Việt Nam rất có tiềm năng để phát triển mô hình chuyển đổi số tại các ngân hàng.

qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Bên cạnh đó, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng đã bắt đầu “hành động”. Những văn bản pháp luật với nội dung quản lý và phát triển dịch vụ thanh toán trực tuyến, kiến tạo hạ tầng pháp lý triển khai ngân hàng số đã được ban hành. Hành lang pháp lý ngày càng hoàn thiện đã trở thành “đòn bẩy” thúc đẩy các ngân hàng số phát triển thuận lợi.

Thách thức khi chuyển đổi số ngành ngân hàng

Chuyển đổi số là một hành trình dài và đầy khó khăn, đối với ngành ngân hàng cũng thế. Bên cạnh những cơ hội, ngân hàng chuyển đổi số cũng phải đối diện với không ít thách thức.

  • Khung quản lý ngân hàng số còn chậm trễ so với tốc độ phát triển của công nghệ
  • Chuyển đổi số đòi hỏi ngân hàng phải tập trung đầu tư công nghệ mới. Tuy nhiên, kinh phí cho việc đầu tư không hề nhỏ, điều này đã tạo một sức ép lớn đối với các ngân hàng vừa và nhỏ.
  • Nguồn nhân lực tại một số ngân hàng vẫn chưa theo kịp tốc độ phát triển của công nghệ, kỹ thuật
  • Tình trạng người dùng thực hiện giao dịch không đúng cách, truy cập vào các trang web giả mạo, bị lừa đảo,…, là một vấn nạn lớn trong việc bảo mật thông tin
  • Ở những khu vực tỉnh và nông thôn, thói quen sử dụng tiền mặt của người dùng còn khá phổ biến. Đây chính là một thách thức lớn đối với chuyển đổi số ngành ngân hàng
qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Quá trình chuyển đổi số của ngân hàng hiện nay

Để khắc phục những thực trạng và khó khăn khi chuyển đổi số, các ngân hàng cần thực hiện chuyển đổi theo từng bước với một quy trình chuẩn mực và hợp lý. Dựa trên những thông tin đã tìm hiểu, Tino Group gợi ý đến bạn 5 bước chuyển đổi số trong ngành ngân hàng hiệu quả.

Tìm hiểu và đánh giá các ứng dụng công nghệ

Không có đứa trẻ nào vừa chào đời đã biết chạy cũng như không có doanh nghiệp nào vừa biết đến chuyển đổi số đã thành thạo công nghệ thông tin. Nếu bạn là một “chú gà mờ” công nghệ, đừng lo lắng! Ở giai đoạn này, điều bạn cần làm chỉ đơn giản là tìm hiểu, tìm hiểu,…, và đưa ra đánh giá về các ứng dụng công nghệ mình chuẩn bị sử dụng.

qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Bạn có thể tìm hiểu về chi phí, hiệu quả hoạt động, năng suất làm việc,…, của các sản phẩm công nghệ trên bất kỳ phương tiện truyền thông đại chúng nào. Nếu vẫn chưa đủ, bạn hãy tìm đến những chuyên gia để được tư vấn chi tiết hơn.

Đối với một lĩnh vực đòi hỏi tính bảo mật cao như ngân hàng, bước chuẩn bị này cực kỳ quan trọng.

Chọn lọc và đơn giản hóa cơ sở hạ tầng

Rất nhiều doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng nói riêng đều phạm phải một sai lầm đó chính là ứng dụng quá nhiều công nghệ khác nhau. Như câu nói “tham thì thâm”, số lượng không đi đôi với chất lượng. Ứng dụng hệ thống công nghệ dư thừa khiến ngân hàng tốn nhiều chi phí nhưng hiệu quả mang lại không cao. Điều này còn khiến ngân hàng trì trệ hơn trong việc đổi mới và sáng tạo.

Vì vậy, sau khi tìm hiểu kỹ chức năng, chi phí và tính ứng dụng của các ứng dụng công nghệ, bạn cần sàng lọc và đơn giản hóa cơ sở hạ tầng. Chọn lựa ít một cách khôn ngoan còn hơn nhiều mà hoài công tốn sức.

Ứng dụng các nền tảng Module

Module là một nền tảng dựa trên công nghệ Blockchain. Nền tảng này được thiết kế để sử dụng bộ nhớ trên smartphone, máy tính bảng, máy tính,… Trong giai đoạn này, các ngân hàng cần tích hợp nền tảng Module vào những giao diện lập trình ứng dụng trên các thiết bị di động để người dùng sử dụng dễ dàng hơn.

qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Lưu ý, ngân hàng cần chọn lựa những Module cũng như giao diện ứng dụng phù hợp với mô hình kinh doanh và nhu cầu chuyển đổi số của mình.

Xây dựng quy trình và ứng dụng

Hiện nay, trải nghiệm của khách hàng luôn là nhân tố hàng đầu trong bất kỳ ngành nghề, lĩnh vực chuyển đổi số nào, và tất nhiên, ngân hàng cũng không ngoại lệ.

Ở bước này, những công nghệ có khả năng thu thập dữ liệu và phân tích hành vi của khách hàng rất cần thiết đối với bạn. Sau khi thu thập đầy đủ thông tin, bạn chỉ cần dựa vào đó để xây dựng quy trình hoạt động phù hợp, đáp ứng đúng nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

Triển khai ứng dụng mới

Ở bước cuối cùng, các ngân hàng có thể tự phát triển một ứng dụng tài chính riêng mang đậm “bản sắc” thương hiệu để tạo dấu ấn trong lòng khách hàng. Những ứng dụng này cần thông minh hơn, nhiều tính năng hơn và thuận tiện hơn nhằm tăng trải nghiệm sử dụng cho người dùng.

Bước này mở ra cơ hội giúp các ngân hàng thu hút thêm những phân khúc khách hàng khác nhau, tạo ra kênh thu nhập mới.

qua-trinh-chuyen-doi-so-cua-ngan-hang

Không chỉ riêng ngân hàng mà các lĩnh vực, ngành nghề khác tại Việt Nam cũng đang chuyển đổi theo xu hướng số hóa. Với những thông tin đã được cung cấp qua bài viết, Tino Group chúc bạn sớm định hướng mô hình chuyển đổi số của doanh nghiệp mình trong tương lai.

FAQs về quá trình chuyển đổi số của ngân hàng

Cổng thanh toán trực tuyến nào uy tín tại Việt Nam?

Trong những năm gần đây, hình thức thanh toán trực tuyến qua ví điện tử ngày càng phổ biến. Một trong các cổng thanh toán trực tuyến tốt nhất hiện nay là:
Momo
Shopee Pay – “hậu duệ” của Airpay
Zalo Pay
VN Pay
Viettel Pay

Điểm khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử là gì?

Ngân hàng điện tử (E-Banking) và ngân hàng số đều hoạt động thông qua Internet, nhưng cả hai hoàn toàn khác nhau. Ngân hàng số là “tập hợp mẹ” của ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử là một dịch vụ phát sinh từ ngân hàng số, chỉ tập trung vào các hoạt động chính như: chuyển tiền, tra cứu số dư, thanh toán dịch vụ,…

Ngân hàng chuyển đổi số bảo mật như thế nào?

Ngân hàng chuyển đổi số bảo mật bằng nhiều lớp khác nhau, tùy theo cài đặt của người sử dụng như: mật khẩu, mã OTP, Face ID, vân tay,…

Nạp và chuyển tiền qua ngân hàng số có dễ không?

Giao dịch qua ngân hàng số khá đơn giản, đặc biệt là chuyển và nạp tiền. Bạn có nhiều sự lựa chọn để thực hiện hai giao dịch này như: nạp tiền từ cây ATM, nạp tiền và chuyển khoản như nạp tiền từ ngân hàng, chuyển khoản qua ứng dụng Internet banking, chuyển khoản qua ví thanh toán điện tử,…

Mọi thắc mắc và góp ý liên quan, xin vui lòng liên hệ ngay Tino Group để được tư vấn chi tiết hoặc Fanpage để cập nhật những thông tin mới nhất nhé!

Tinh gọn quy trình – chạm đỉnh doanh thu – Tino Group tự tin đồng hành cùng doanh nghiệp Việt trên hành trình chuyển đổi số!

CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TINO

  • Trụ sở chính: L17-11, Tầng 17, Tòa nhà Vincom Center, Số 72 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
  • Tổng đài miễn phí: 1800 6734
  • Email: info@tino.org
  • Website: www.tino.org

Bình luận

Your email address will not be published.