Tiền mặt là “dòng máu” nuôi sống “cơ thể” của một doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do đó, bạn cần nắm rõ cách thức quản trị dòng tiền mặt để mang lại sự phồn thịnh cho doanh nghiệp của mình
Quản trị dòng tiền mặt là gì?
Định nghĩa về tiền mặt
Ngạn ngữ cổ có câu: “Cash is King” (tạm dịch: tiền mặt là vua) để thể hiện tầm quan trọng của dòng tiền. Đối với cá nhân, tiền mặt là tài sản chính được tạo ra bởi công sức và tư duy của họ. Đối với doanh nghiệp, tài sản là nhân tố then chốt giúp tổ chức nuôi dưỡng mục tiêu, chạm đến thành công.

Không ai có thể phủ nhận tầm quan trọng và lợi ích của tiền mặt. Dòng tiền được sử dụng để thanh toán các khoản phí mà chúng ta cần chi trả. Trong kinh doanh, việc kiểm soát dòng tiền vào và ra luôn được xử lý thận trọng. Điều này giúp doanh nghiệp thực hiện nghĩa vụ thanh toán, lên kế hoạch tạo ra lợi nhuận và duy trì sự tồn tại trong tương lai. Thế nên, tiền mặt luôn là nhu cầu cấp thiết của mỗi cá nhân hay doanh nghiệp, tổ chức.
Khái niệm về quản trị dòng tiền mặt
Quản trị dòng tiền mặt hay quản lý/kiểm soát dòng tiền là quá trình theo dõi lượng tiền vào và ra của doanh nghiệp bạn. Khái niệm này còn được hiểu là việc bạn theo dõi lưu lượng tiền mặt và phân tích mọi thay đổi của chúng. Điều này giúp bạn dễ dàng kiểm soát được tài chính của mình, sẵn sàng giải quyết mọi vấn đề xảy ra trong tương lai.
Quản trị dòng tiền mặt là hoạt động vô cùng quan trọng đối với mọi doanh nghiệp. Đối với kinh doanh, quản lý tiền mặt luôn là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp kéo dài sự ổn định về mặt tài chính.

Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn thậm chí là phá sản vì phương pháp quản trị dòng tiền mặt kém. Hầu hết họ đều tập trung vào doanh số và lợi nhuận mà bỏ qua hệ quả của dòng vốn lưu động. Nguồn vốn này là “chất xúc tác” giúp doanh nghiệp có được cơ hội phát triển mới.
Bên cạnh đó, có nhiều giải pháp giúp cá nhân, doanh nghiệp thu được lợi nhuận từ tiền mặt. Đồng thời, chúng còn giúp bạn sử dụng tiền mặt một cách hiệu quả và toàn diện nhất.
Giải pháp quản trị dòng tiền mặt
Thường xuyên phân tích dòng tiền
Đây là giải pháp cơ bản nhất để doanh nghiệp bạn quản lý dòng tiền mặt dễ dàng hơn. Là một ban lãnh đạo, bạn cần biết rõ nguồn tài chính của mình hoạt động ra sao. Vì vậy, bạn có thể phân tích dòng tiền mặt của doanh nghiệp vào mỗi tuần, mỗi tháng hoặc theo quý (tùy theo mục đích của bạn).
Với sự phát triển của công nghệ, các phần mềm kế toán online xuất hiện ngày càng nhiều. Đây cũng là sự lựa chọn tốt nhất để bạn đầu tư cho doanh nghiệp của mình. Những phần mềm này cho phép bạn tạo báo cáo về lưu lượng tiền tệ và đối chiếu với tài khoản thực của mình. Nhờ đó, bạn có thể xác định được mọi vấn đề xảy ra với dòng tiền.

Giảm các khoản phí không quan trọng
Trong quá trình phân tích dòng tiền, nếu bạn nhận thấy các khoản chi nhiều hơn lợi nhuận của mình, bạn nên tìm giải pháp cắt giảm những khoản chi không cần thiết đó.
Tuy nhiên, đối với kinh doanh, cắt giảm chi phí không phải là điều dễ dàng. Vì vậy, bạn cần thiết lập một danh sách các khoản chi cho hoạt động kinh doanh. Sau đó, bạn chỉ cần sắp xếp chúng lại theo thứ tự ưu tiên. Nhờ đó, bạn có thể thấy được những khoản chi không cần thiết nhất và nhanh chóng cắt giảm chúng đi.
Khuyến khích khách hàng thanh toán sớm
Thanh toán đơn hàng vốn là nghĩa vụ của mỗi khách hàng. Tuy nhiên, bạn cần tạo ra động lực để khách hàng đẩy nhanh tiến độ thanh toán. Chiến thuật tối ưu dành cho bạn là tạo ra các chương trình khuyến mại hoặc phần thưởng đối với khách hàng thanh toán đúng hạn.

Với giải pháp này, doanh nghiệp sẽ khắc phục được tình trạng thanh toán chậm. Nhờ đó, quá trình quản trị dòng tiền mặt của bạn trở nên hiệu quả. Ngoài ra, khách hàng còn có cái nhìn thiện cảm hơn với doanh nghiệp bạn.
Cải thiện hình thức thanh toán
Bên cạnh việc khuyến khích khách hàng thanh toán nhanh với các chương trình ưu đãi, bạn có thể áp dụng chiến lược khác để giảm bớt “gánh nặng” thanh toán cho khách hàng. Người dùng có xu hướng chi trả nhanh hơn đối với các hình thanh toán đơn giản.
Thay vì thanh toán trực tiếp, bạn hãy tối ưu hóa các bước thanh toán thông qua một cú click chuột. Những hình thức thanh toán trực tuyến giúp tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng lẫn doanh nghiệp. Bên cạnh đó, các phương thức thanh toán này còn thể hiện mức độ chuyên nghiệp, hiện đại của công ty bạn.
Sử dụng thẻ tín dụng
Đây cũng là một chiến lược giúp bạn quản trị dòng tiền mặt hiệu quả hơn. Sử dụng thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc bạn tạo ra kho lưu trữ dòng tiền. Bạn có thể sử dụng tiền trong thẻ tín dụng để thanh toán các khoản phí mà không cần sử dụng tiền mặt ngay.

Ngoài ra, đối với những khoản vay phải trả, bạn nên thanh toán chúng đúng thời hạn phải trả. Tốt nhất đừng nên thanh toán trước đó vì điều này khiến bạn rất khó kiểm soát dòng tiền.
Thuê một chuyên gia kế toán
Để quản trị dòng tiền mặt hiệu quả, tốt nhất doanh nghiệp bạn cần sở hữu một kế toán chuyên nghiệp. Công việc của nhân viên kế toán là phân tích dòng tiền. Đồng thời, họ sẽ xác định các khoản thanh toán nhanh và chính xác hơn.
Nhân viên kế toán chuyên nghiệp giúp bạn giải quyết nhanh gọn các vấn đề về tài chính. Một người đồng hành giỏi sẽ hỗ trợ bạn rất nhiều trong mọi hoạt động kinh doanh. Đối với việc quản trị dòng tiền mặt, thuê một nhân viên hữu dụng càng cấp thiết hơn.
Chỉ hợp tác với khách hàng uy tín
Các khoản nợ xấu là nỗi ám ảnh đối với mọi doanh nghiệp. Điều này xảy ra là do doanh nghiệp vô tình “bắt tay” với các đối tác, khách hàng không đủ khả năng tài chính.
Vì vậy, trước khi tiến hành giao dịch với đối tác, khách hàng, bạn cần được bảo trợ bởi một bên thứ 3. Và đó chính là pháp luật. Những quy tắc ký kết hợp đồng cần dựa trên những điều khoản nhất định. Hợp đồng chính là “chiếc áo giáp” tuyệt vời nhất giúp bạn hạn chế những rủi ro về các khoản nợ xấu.

Là một chủ đầu tư, bạn nên lường trước mọi vấn đề về dòng tiền có thể xảy ra với doanh nghiệp bạn. Những phương pháp chúng tôi cung cấp phía trên là tiền đề giúp bạn tìm ra “chân lý” quản trị dòng tiền mặt hiệu quả nhất. Chúc bạn sớm tìm ra giải pháp thích hợp để kiểm soát tài chính của mình tốt nhất!
Những câu hỏi thường gặp về quản trị dòng tiền mặt
Lập hóa đơn hay thanh toán chậm ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?
Lập hóa đơn: Lập hóa đơn cho khách hàng sẽ được tính vào doanh số của bạn. Trong thời gian bạn nhận được số tiền mặt từ khách hàng (vài ngày/tuần/tháng), khoản chi phí đó chưa ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của bạn.
Thanh toán chậm: Đây được xem là rắc rối lớn với mọi doanh nghiệp. Khách hàng thanh toán chậm sẽ khiến hoạt động kinh doanh trì trệ. Nhiều doanh nghiệp phải “vật lộn” để duy trì vì họ không đủ thanh khoản để tiếp tục.
Có bao nhiêu loại vốn lưu động?
Vốn lưu động là kết quả cả tài sản lưu động trừ nợ ngắn hạn. Đây cũng là yếu tố quan trọng đối với việc quản trị dòng tiền mặt. Vì chúng cho thấy khối lượng tài sản thực mà doanh nghiệp đang sở hữu. Vốn lưu động là dòng tiền dược doanh nghiệp sử dụng để trang trải cho các khoản nợ ngắn hạn của mình.
Nhìn chung, vốn lưu động bao gồm hai loại:
– Tài sản lưu động: Hàng tồn kho, tiền mặt, lợi nhuận trong năm
– Nợ ngắn hạn: Những khoản vay ngắn hạn (vài tháng – 1 năm), mọi khoản nợ cần trả trong năm.
Chi phí ảnh hưởng thế nào đối với quản trị dòng tiền mặt?
Chi phí vận hành hoạt động kinh doanh ảnh hưởng rất lớn trong quá trình quản trị dòng tiền mặt. Nhiều doanh nghiệp Việt phải đối mặt với nguy cơ phá sản vì chi phí vận hàng quá cao. Doanh thu và lợi nhuận của họ không thể lấp đầy các khoản chi cấp bách.
Để giải quyết tình trạng này, doanh nghiệp cần cắt giảm bớt một số chi phí không cần thiết dựa trên mức độ ưu tiên của các hoạt động kinh doanh.
Có nên tăng giá sản phẩm/dịch vụ để cải thiện dòng tiền mặt không?
Nhiều doanh nghiệp cho rằng việc tăng giá sẽ khiến họ mất đi một lượng khách hàng nhất định. Nỗi lo này là điều hiển nhiên vì người tiêu dùng có xu hướng không thích tăng giá. Tuy nhiên, bạn có thể thử nghiệm trước với khách hàng về các mức giá phù hợp để tìm ra con số hoàn hảo nhất.
Ngoài ra, việc tăng giá thường phải đi kèm với các tính năng, lợi ích mới. Vì vậy, bạn hãy tạo cho người dùng cảm giác trải nghiệm mới mẻ nếu đề xuất việc tăng giá thành.
Mọi thắc mắc và góp ý liên quan, xin vui lòng liên hệ ngay Tino Group để được tư vấn chi tiết hoặc Fanpage để cập nhật những thông tin mới nhất nhé!
Tinh gọn quy trình – chạm đỉnh doanh thu – Tino Group tự tin đồng hành cùng doanh nghiệp Việt trên hành trình chuyển đổi số!
CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TINO
- Trụ sở chính: L17-11, Tầng 17, Tòa nhà Vincom Center, Số 72 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
- Tổng đài miễn phí: 1800 6734
- Email: info@tino.org
- Website: www.tino.org